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银行再现资产荒,开始处置非标

1.2018年2季度信贷官反映的实体信贷需求出现分化

五大行和股份行反映信贷需求旺盛,而城商行反映信贷需求回落。80%的五大行信贷官和70%的股份行信贷官认为二季度信贷需求较一季度上行。而60%的城商行信贷官认为二季度信贷需求较一季度下行。从需求结构上来看:

1)中小企业信贷需求*强。进入2018年以来各类型企业PMI均不同程度回落,其中小微企业下行*快,盈利能力走弱使得小微企业对信贷资金需求加强。

2)东南沿海和中部地区信贷需求偏强。中部、东南沿海信贷官中有40%和43%认同二季度信贷需求较一季度上行,而西部和东北地区信贷官中持有需求上行观点的仅有14%和17%。

3)制造业信贷需求总体平稳。46%的信贷官认为二季度制造业信贷需求将较一季度回升,43%的信贷官认为需求持平。

4)按揭贷款需求依然较好,其中西部需求较强;房开贷需求平稳,中部地区需求回升明显。43%的信贷官认为按揭贷款需求将较一季度上行,西部地区有86%的信贷官持有该观点。46%的信贷官认为房开贷需求在二季度将继续回升,中部地区信贷官中有56%赞同需求向好,较一季度有明显回升。



2. 总信贷额度将小幅回落,个贷向消费贷和信用卡倾斜


大部分信贷官表示二季度信贷额度将在一季度基础上小幅回落。从信贷结构上来看,相对于对公信贷,银行信贷资源将更多向个贷倾斜。某大行信贷官就表示,该行2018年的信贷资源将加大对个贷支持力度,个贷以消费贷、经营贷和信用卡为主。某股份行信贷官也表达了信贷资源向个贷倾斜的相似观点。2018年以来按揭贷款的监管比较严格且额度也在收紧,不少城商行信贷官表示,对按揭的调控要求是下一月的新增按揭规模不能超过上月新增规模。对公方面,地方政府和房开贷额度将进一步压缩,对制造业额度仍有支撑,60%的信贷官表示二季度制造业投放额度基本和一季度持平。



3. 中西部城商行隐现资产荒


调查显示,中西部城商行正面临资产荒的处境。在严控地方政府债务风险的背景下,某中部城商行信贷官就表示,进入二季度该行政府项目信贷可能会出现较大下行。而房开贷也已经开始受限,除省会外省内其他区域房开贷基本都已暂停放贷,即使是大型房企也很难拿到资金。而中西部私营企业本身资质弱于沿海城市,银行对其信贷审核依然谨慎,寄希望于对私企大幅提高信贷规模,短期内也不现实。



4. 非标已经在开始处置


61%的信贷官表示已经在着手处置非标。在非标完全回表不可能的情况下,银行正稳步推进非标清理工作,相对容易清理的房地产类非标处置力度较大。政府平台非标清理工作面临较大困难,当前处置力度还较小。某城商行信贷官就表示对平台非标的处置会较谨慎,因为这关系到银行的存款流失问题,还在等待*终资管新规落地。



5. 对公贷款利率继续加速上行,按揭普遍较基准上浮10%


调查显示,97%的信贷官均认为二季度贷款利率将较一季度继续上行。其中72%的信贷官认为利率将较一季度上浮0%-10%。某城商行信贷官表示,该行对中小企业的信贷利率已经在7%左右,并且依然有上行的动力。按揭利率方面,当前普遍是较基准上浮10%,有城商行也已经上浮到15%。额度紧以及负债成本提高,使得银行对项目综合收益率要求更高。有城商行信贷官就表示,为了提升收益率,该行对项目的风险偏好在提高。



6. 吸收存款压力剧增,股份行压力**


79%的信贷官表示二季度吸储压力进一步上行。分银行类型来看,五大行和城商行吸储压力相对股份行来说小些。53%的五大行信贷官和40%城商行信贷官赞同存款压力在大幅上行。而股份行中有70%信贷官表示吸储压力大幅提升。



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