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融资租赁行业发展趋势如何?未来朝什么方向走?

融资租赁概况 融资租赁是由租赁公司按承租单位要求出资购买设备,在长的合同期内提供 给承租单位使用的融资信用业务,是以融资为目的的租赁活动。根据融资租 赁公司所具备的优势、资金来源渠道、市场定位和服务的客户群体的租赁需 求不同,其收入来源大致可分为债权收益、余值收益、服务收益、运营收益、 节税收益及风险收益等。


行业规模分析

1
企业数量大幅增加

  全国融资租赁企业管理信息系统数据显示,截至2014年底,我国登记在册的融资租赁企业共2045家,比上年底增加959家,增幅为88.3%,比去年提升12.9个百分点。其中,内资试点企业152家,增加29家,增幅为23.6%;外资企业1893家,增加930家,增幅为96.6%。行业从业人数总计28247人,比上年底增加2455人,增幅为9.5%。

2
注册资本接近翻番

  截至2014年底,全国融资租赁企业注册资本金总量5564.6亿元,比上年底增加2680.4亿元,增幅为92.9%,接近翻番,其中,内资试点企业注册资本金为836.2亿元,比上年同期增长34.8%,;外资企业注册资本金4728.4亿元,比上年同期增长108.9%。

3
资产总额快速增长

  全国融资租赁企业管理信息系统数据显示,截至2014年底,融资租赁企业资产总额11010.0亿元,比上年同期增长26.2%。其中,内资试点企业资产总额3166.2亿元,比上年同期增长21.2%;外资企业资产总额7843.7亿元,比上年同期增长28.3%。

  总体上,2014年,全国融资租赁行业规模继续保持高速增长态势,企业数量和注册资本都大幅增加;行业资产总额快速增长,总量**突破万亿元。


融资租赁的具体特征

  融资租赁的特征一般归纳为五个方面。

  一,租赁物由承租人决定,出租人出资购买并租赁给承租人使用,并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。

  二,承租人负责检查验收制造商所提供的租赁物,对该租赁物的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。

  三,出租人保留租赁物的所有权,承租人在租赁期间支付租金而享有使用权,并负责租赁期间租赁物的管理、维修和保养。

  四,租赁合同一经签订,在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。只有租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同,无故毁约则要支付相当重的罚金。

  五,租期结束后,承租人一般对租赁物有留购和退租两种选择,若要留购,购买价格可由租赁双方协商确定。


经济新常态

当前,经济转入新常态,从债权角度来看,“新常态”包括三大特征:

  一是经济发展由中高速转为中低速,再不能简单地以发展来解决、覆盖老问题。金融经营须更谨慎,经营理念须更保守稳重,切忌激进。

  二是资产不断溢价的年代已成历史,甚至会转到像房地产(债权人*喜欢的抵押物)跌价缩水阶段。寄希望于靠抵押资产涨价来消化信贷风险的思路不再有效,债权人对抵质押物的选择及抵押率的设定将更加慎重。

  三是以租赁物(设备)来锁定经营风险的思路受到挑战。尤其是钢材的大幅降价(普钢价格从2008年6200元/吨降为目前的2400元/吨),船舶、塔吊等钢材密集性设备的造价激剧下降,使不少租赁公司欲退无门;工业生产线停产,租赁物只能以废旧物回收,令出租人十分尴尬。因此,对于可对抗租赁经营风险的租赁标的物,除了可移动、耐用、易变现之外,还须加上保值的特征,否则必须有更多的第二还款保障,或增加自筹资金比例,加大违约成本。


行业发展趋势

1
行业规模持续增长

  随着内资试点企业申报流程的简化,以及《外商投资租赁业管理办法》修订等行业政策的进一步完善,以及融资租赁社会认知度的进一步提高,融资租赁企业设立将更加便捷,企业数量将继续较快增长,行业渗透率将进一步提升。随着自贸试验区扩大及试点经验的推广,以高铁、核电为代表的国内高精尖装备将加快“走出去”,海外业务将进一步的提升。

2
行业布局趋向平衡

  发展区域方面,依托“一带一路”、“京津冀一体化”等国家重大战略,融资租赁企业将逐步从沿海地区集中分布逐渐向中西部、东北部扩张,行业将在集聚发展基础上,逐步调节区域平衡。业务领域方面,受我国宏观经济结构调整和政策规划引导影响,融资租赁在继续保持飞机、轮船、机械设备等大型固定资产业务发展的基础上,将在农机、科技、创投、文化、教育、卫生及基础设施等诸多领域开展业务,逐步改变公共领域单纯依靠政府投入的局面,并向电子信息、大生命健康、节能环保及新能源等高精尖产业布局,使业务范围加速扩展,产业对接进一步加快。

3
融资渠道逐步拓宽

  2014年下半年,上市公司参与设立融资租赁公司,以及与融资租赁公司开展业务合作获得资金支持的速度明显加快,一方面是上市公司意图通过融资租赁公司提高融资效率,改善资产结构和财务状况,培育新的利润增长点,另一方面是融资租赁企业期望通过上市公司开拓融资渠道,扩大业务规模。在此背景下,2015年融资租赁公司资本运作市场有望进一步活跃,并使融资租赁与上市公司主业结合更加紧密,使业务发展得到广泛延伸,实现多元化的战略布局。此外,互联网金融也成为租赁行业开拓的重要融资渠道之一,其他的资本市场工具,如资产支持证券、信托等,也将在融资租赁行业中逐步运用。

4
行业创新步伐加快

  面对行业整体的快速发展以及业务需求的多样化,融资租赁企业积极丰富融资渠道,创新业务模式,将在诸多新领域取得新突破。资产证券化制度改革以及互联网金融的兴起,将大大减轻融资租赁企业对银行的资金依赖;行业准入及监管规则的放宽,将更加吸引符合条件的其他类型资本加入;创投融资租赁的兴起,将更多满足小微初创企业的融资需求。融资租赁在新常态下持续创新,与实体经济紧密结合,为企业转型发展注入大量活水,将极大推动实体经济的发展。

5
外部环境逐步完善

  为加强对外资融资租赁企业的监管和引导,商务部会同有关部门正加紧修订《外商投资租赁业管理办法》,并启动《融资租赁企业监管条例》立法工作。同时,依托“全国融资租赁企业管理信息系统”,商务部进一步加强行业监管,提高服务水平,防范行业风险,促进融资租赁行业健康有序发展。此外,各级行业协会相继成立,对加强行业自律,调解融资租赁业务纠纷,维护企业合法权益等方面将起到积极作用。


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